Показатели, которые влияют на стоимость ОСАГО

Собираясь приобретать полис обязательного автострахования, водители интересуются ценой страховки, а также тем, от чего зависит стоимость ОСАГО. Иногда водителю делают расчет цены, значительно превышающий затраты на страховку за предыдущие периоды. Возникают сомнения в правильности расчета и претензии к страховщику, а причина кроется в изменении показателей, которые в итоге влияют на стоимость ОСАГО.

Разобравшись в вопросе, можно не только избавиться от сомнений, но и учитывать на будущее нюансы, которые влекут за собой удорожание или снижение цены полиса.

Основные положения

В отличие от КАСКО, оплата по ОСАГО регулируется правилами, установленными государством на федеральном уровне, поэтому различия в цене полиса у страховщиков минимальны.

Законом установлен единый порядок расчета цены с учетом применения базовых тарифов и различных коэффициентов. С 2014 года у страховых компаний появилась возможность предоставлять страхователям различные ценовые предложения, принимая во внимание особенности вождения российских автомобилистов и технические параметры страхуемого автомобиля. Однако разница в ценовых предложениях минимальна, а рекламные акции или скидки в рамках привлечения новых клиентов остаются под запретом.

Собираясь купить полис автогражданской ответственности, владелец автотранспорта может быть уверен в обоснованности цены, исходя из максимальных, минимальных и усредненных значений, а также следующих показателей:

• принадлежность транспортного средства к определенной категории;
• мощность машины;
• регион оформления страховки;
• стаж водителя и его возраст;
• особенности вождения.

Показатели в расчетах

Большинство необходимых для расчета сведений для ОСАГО, от чего зависит конечная цена, содержится в документах на автомобиль, его владельца и допущенных к эксплуатации авто лиц.

С помощью онлайн-калькулятора водитель может быстро проверить стоимость страховки, внеся в параметры расчета значения основных показателей.

1. Предложение страхового покрытия имеет различную цену для юридических и физических лиц. Автомобили, принадлежащие организации, принимаются к расчету с повышающим коэффициентом в 1,8. В рамках такого полиса право управления на автомобиль не ограничивается одним лицом, позволяя наемным служащим беспрепятственно передвигаться на авто в рамках исполнения должностных обязанностей.

Простые граждане могут:

• вписать в страховку других лиц;
• иметь единоличное право на использование авто;
• не ограничивать список водителей.

2. Второй показатель, влияющий на конечную цену, связан с лицами, которые получают право водить конкретный автомобиль. Максимальный применяемый по данному параметру коэффициент – 1,8.

В таблице приведены коэффициенты, применяемые при расчете полиса.

Если в страховку вписывают нескольких водителей, в расчет применяется ставка по водителю, которому присвоен максимальный коэффициент.

4. Региональный коэффициент влияет на цену полиса, так как отражает степень риска ДТП, характерную для конкретного субъекта РФ. Сведения о регионе заносят по месту регистрации собственника машины.

5. В расчете полиса на легковой автомобиль применяется показатель от мощности двигателя. Увеличение стоимости ОСАГО прямо пропорционально росту числа лошадиных сил, указанных в паспорте ТС (ставка – от 0,4 до 1,6).

6. Ограничение числа допущенных к управлению ТС прямо влияет на цену страховки: наибольшее значение применяется при оформлении с правом допуска других водителей без ограничений.

7. В большинстве случаев страхование ОСАГО приобретается на один год. Однако при сезонной эксплуатации законом предусмотрено оформление полиса на любой меньший период от 3 месяцев.

8. Показатель КБМ также имеет существенное значение при определении стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус – скидка, назначаемая по каждому водителю на основе статистики аварий с его участием и наличия страховых выплат в течение предыдущего страхового периода. За каждый год без аварий скидка вырастает на дополнительные 5%, что по итогам 10-летнего безаварийного вождения может привести к снижению цены ОСАГО в два раза.

Правила использования калькулятора ОСАГО

Расчет полиса ОСАГО является общедоступным для всех российских автомобилистов. Проверить правильность расчета можно с помощью онлайн-калькуляторов.

Путем ввода информации о личности водителя, его автомобиле и других параметров можно быстро получить всю информацию о предстоящих тратах на страховку.

Правила использования калькулятора утверждены и согласованы с указаниями Банка России о предельных значениях тарифов страхования, последняя редакция которых вступила в действие в апреле 2015 года.

Знание параметров, влияющих на размер оплаты по договору страхования ОСАГО, позволит не только планировать траты на автомобиль, но и контролировать цену полиса. Если водитель легкового автомобиля со средней мощностью двигателя оформляет страховку только на себя, а его история вождения непререкаема, он вправе рассчитывать на применение минимальных ставок в расчетах. Любое отклонение от установленных на федеральном уровне тарифов признается незаконным и жестко пресекается со стороны надзорных органов.