Способы возврата страховки после погашения автокредита, могут ли отказать в страховой

После выплаты кредита за автомобиль многих людей начинает мучить вопрос: как вернуть страховку после погашения автокредита и возможно ли вообще это сделать? Законодательство России предусматривает такую возможность для автолюбителей, ст. 958 Гражданского Кодекса гласит, что потраченные на страхование деньги можно вернуть и основанием будет являться прекращение надобности услуги.

Анализ условий

В случаях, когда кредит погашен полностью в заявленные договором сроки, полная сумма, которую заемщик заплатил за страхование, не подлежит возврату, можно получить только ее часть. Но когда лицо выплатило свой долг раньше срока и выражает свое желание отказаться от страхования, то возврат страховки по кредиту может произойти в полном объеме.

Процедура возврата страховки и необходимые документы

Калькулятор на столеПосле того, как заемщик выполнил свои кредитные обязанности, у него появляется возможность вернуть страховку по кредиту. Об этом обязательно нужно уведомить страховую компанию и банковское учреждение, в котором был оформлен кредит на автомобиль. К документам, которые необходимы для возврата, относятся:

  • заявление;
  • справка о погашении кредита на автомобиль;
  • ксерокопия кредитного договора с банком.

В заявлении, которое направляется в финансовое учреждение и в страховую фирму, необходимо указать:

  • название организации, в которую оно подается;
  • ФИО и контактные данные самого заявителя;
  • основную суть ситуации (номер договора, когда взят, когда погашен и т.д.);
  • требование о возврате части страховки.

Важно! Заявление можно отдать лично в организацию или отправить его заказным письмом по почте. Чаще всего страховые компании стараются идти навстречу своим клиентам и выплачивают всю сумму страхования, если заем был выплачен досрочно или часть от суммы, если кредит был погашен в установленный срок. Но если вдруг гражданин получил отказ, он вправе обратиться в Государственную службу по страховому надзору, написав туда соответствующую жалобу.

Также, обращаясь в страховую фирму, лицо может требовать не возврата денежных средств страховки, а изменения выгодоприобретателя по договору страхования. Это значит, что если страховой случай настанет при действующем автокредите, то страховая фирма направляет компенсацию банку. Но когда договор уже был прекращен по факту погашения долга, то по взаимному соглашению между фирмой-страховщиком и заемщиком выгодоприобретателем вправе стать страхователь. И тогда, если наступит страховой случай, страховая компания выплатит компенсацию не банковской организации, а страхователю.

Читайте также  Процедура получения кредита на автомобиль без первоначального взноса: преимущества и недостатки

Возврат страховки через суд

Деньги в рукахКак вернуть страховку по автокредиту,  если заявление в страховую компанию и в Государственную службу по страховому надзору  не помогло бывшему заемщику? Тогда можно обратиться в суд. Так как такие виды дел относятся к сфере защиты прав потребителей, они не могут облагаться государственной пошлиной и подлежат рассмотрению по месту проживания заемщика.

Шансов на возврат денежных средств по страховке у заемщика будет больше, если в договоре предусмотрена такая возможность. Главным нюансом в написании искового заявление будет нарушение прав потребителей в сфере страхового законодательства. Помимо этого необходимо обязательно ссылаться на нормы законов, такие как:

  • ФЗ «О защите потребительских прав» (конкретно ст. 32);
  • Гражданский Кодекс России (ст. 958).

В исковом заявлении необходимо указать:

  • наименование страховой компании и банка (чтобы суд мог с ними связаться);
  • основную суть дела;
  • свои требования;
  • факты того, что истец обращался с заявлением в страховую фирму и в Государственную службу по страховому надзору.

В дополнение к иску нужно приложить:

  • копию договора о займе
  • справку о погашении займа:
  • копию заявления от фирмы-страховщика;
  • ответ, который поступил на заявление гражданина.

Бумаги, которые подтверждают факт того, что лицо обращалось с просьбой вернуть деньги за страховку, но в ответ поступил отказ, будут свидетельствовать о том, что истец пытался договориться со страховой компанией без привлечения судебного органа. После рассмотрения дела судом и вынесения решения об удовлетворении требований истца, решение направляется в страховую фирму. Если будет вынесено отрицательное решение, но истец также будет с ним не согласен, он может обжаловать его в вышестоящем суде. Очень важно, что срок давности этих дел составляет три года, и если они уже истекли, то вернуть деньги никак не получится.

Читайте также  Перечень документов для получения автокредита

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”возврат страховки после досрочного погашения кредита” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Возврат страховки в случае досрочного погашения займа

Предъявление документовКогда заемщиком было принято решение о том, что досрочно погашает кредит, он вправе требовать со страховой компании полной выплаты средств за страховку. На основании ст. 958 Гражданского Кодекса России. Для того, чтобы это сделать, необходимо также написать заявление в страховую организацию с требованием прекратить страхование, так как кредит был полностью выплачен.

Еще на этапе подписания договора нужно внимательно его изучить на предмет того, как будут выплачиваться платежи по страхованию. Если они выплачиваются вместе с ежемесячным платежом, то после досрочного погашения кредита страховой полис аннулируется и выплаты по нему также прекращаются. Но в случаях, когда за страховку заемщику пришлось заплатить сразу при оформлении кредита на автомобиль, то тут необходимо будет требовать возврата денег. Если платежи по страховке выплачивались ежегодно, то вернуть ее можно за часть того года, когда кредит уже не нужно было выплачивать.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Как вернуть страховку после погашения автокредита” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Когда в договоре прописаны пункты о возврате определенной части страховки при погашении займа раньше установленного срока, то при его закрытии нужно начинать процедуру возврата денег. Если же в кредитном договоре ничего не указано, то вернуть денежные средства будет возможно, только обратившись в суд.

Именно поэтому, перед тем как подписывать договоры, их необходимо всегда внимательно прочитывать. Лицам, которые не разбираются в тонкостях законодательства, лучше перед подписанием обратиться к хорошему юристу, чтобы он дал оценку всему тому, что там прописано, и в какое положение это ставит заемщика. При возврате страховки по автокредиту также можно обратиться к высококвалифицированному юристу, он подробно расскажет, как вернуть страховку после того, как был погашен автокредит, поможет написать исковое заявление и грамотно защитит интересы своего клиента в суде.

Читайте также  Особенности автомобильного кредитования: плюсы и минусы
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 938-51-16 (МСК), +7 (812) 425-68-97 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации