Что важно знать об оформлении КАСКО при получении автокредита в банке

Многие заемщики не знают, обязательно ли КАСКО при автокредите. С одной стороны страховка позволяет не волноваться при угоне авто или ДТП, а с другой – влетает в копеечку, так как удовольствие это не из дешевых. Как быть, если банк заставляет оформлять страховку, а дополнительных денег нет?

Страхование автомобиля

Общая информация

Ознакомление с условиямиСейчас многие банки ставят оформление полиса одним из главных условий оформления автокредита. Поэтому, если говорить о том, обязательно ли КАСКО при автокредите, то да, обязательно. Зачем же банки так настаивают на страховке при покупке автомобиля в кредит?

Ответ прост, потому что КАСКО выгодно в первую очередь именно кредитору, то есть банковскому учреждению. С его помощью банк минимизирует часть рисков, связанных с эксплуатацией транспортного средства заемщиком. Ведь авто выступает залогом, и при невыплате клиентом займа его придется продавать. Таким способом банк старается сохранить свое имущество. Если заемщики отказываются от страховки, то скорее всего им просто не выдают средства для приобретения машины.

Что же автокредит с оформлением КАСКО дает заемщику? В случае аварии клиент банка получает средства на ремонт. И чаще всего эти расходы превышают расходы на оплату страховки. Хотя даже если машина будет полностью уничтожена или угнана, заемщику придется оплачивать кредит. Поэтому делать КАСКО или нет, будущему владельцу автомобиля придется решать самостоятельно.

Банк при наступлении страхового случая получает:

  • В случае просрочки платежа осуществляется выплата части этой суммы от страховой компании.
  • Банк получает всю выплату, если заемщик в течение длительного времени отказывается оплачивать заем, а изымать авто еще рано.
  • При полном уничтожении имущества за страховую выплату банк старается погасить долг заемщика. Если суммы не хватает, остаток обязан оплатить клиент.

Другими словами, банк обязательно покроет свои расходы с помощью страховки КАСКО или любой другой компании.

Читайте также  Процедура оформления автокредита в Сбербанке

Нужно ли оформлять на второй год

Документы для страхованияКАСКО обязательно нужно оформлять на весь период займа. Например, если автокредитование оформляется на 5 лет, то платить нужно будет за весь этот срок. Но следует знать, что страховка обычно длится всего 1 год, поэтому по истечении этого периода ее нужно продлевать. И тут у многих заемщиков возникает вопрос, а оформлять ли КАСКО при автокредите на второй год?

Важно! В зависимости от марки и модели авто ежегодный платеж по страховке может доходить до 100 тыс. рублей.

Да, страховку придется продлевать, если такое условие содержится в кредитном договоре. И чаще всего оно там есть. Банк может требовать от заемщика оформления КАСКО, так как по факту является владельцем транспортного средства.

Но как отказаться от КАСКО при автокредите на второй и последующие годы? В целом, это нереально. Многие клиенты думают, что достаточно лишь игнорировать требования банка и в итоге можно не оформлять КАСКО. С одной стороны, сотрудники кредитной организации со временем перестают беспокоить заемщиков. Но с другой стороны не нужно забывать о пенях и штрафах, которые будут насчитываться за каждый просроченный день.

Именно поэтому обязательно нужно посмотреть, что по этому поводу сказано в договоре. Нередко санкции банков настолько минимальны, что можно легко согласиться на штраф, а не платить нереальные суммы за полис. Допустим, в договоре сказано, что при отсутствии продления КАСКО к процентной ставке добавляется 0, 5%. И если заемщик платил, к примеру, 13%, то теперь будет платить 13, 5%. Даже при стоимости авто в 560 тыс. рублей это всего лишь на 2 тыс. 800 рублей в год больше. А не 50–100 тысяч рублей.

Также можно попробовать застраховаться лишь от угона. Если условия страховой компании позволят, то можно обойтись лишь 5–10 тыс. рублей в год. Конечно, при ДТП не стоит надеяться на получение средств на ремонт. Зато можно существенно сэкономить, пока не будет выплачен кредит. Способов, как не платить КАСКО при автокредите, достаточно много. Но не стоит забывать о том, что банки защищают свое имущество.

Читайте также  Какие могут быть последствия, если не платить КАСКО по автокредиту

Что касается расчетов страховки за каждый последующий год, то на сумму влияют два фактора:

  • Безаварийная езда. Если в течение первого года клиент не попал в ДТП, то в дальнейшем ему могут предложить существенную скидку.
  • Оценочная стоимость авто. Каждый год рыночная цена транспортного средства будет снижаться приблизительно на 10%. Это также влияет на стоимость страховки.

Именно поэтому заемщику гораздо выгоднее оформлять КАСКО только на 1 год, а потом просто продлевать страховку. Вполне вероятно, что кредит будет выплачен раньше, чем предполагалось.

Как избежать страхования

Страховка автоРазбираясь, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, становится понятно, что это практически невозможно. Если и есть банки, выдающие такие займы, то их надежность может вызывать сомнения. Среди проверенных банков находится, например, Альфа-банк. Оформить можно как новый автомобиль, так и подержанный. Максимальная сумма кредитования – 1 млн. рублей, а срок составляет 3 года. Ставка по кредиту при этом находиться в пределах 24–30%.

В ВТБ24 приобрести подержанный автомобиль не получиться, так как организация выдает кредиты только на новые транспортные средства. Первоначальный взнос составляет 30% от цены за машину. Процентная ставка неизменная и составляет 25%. Зато пакет документов минимальный – только паспорт и водительское удостоверение.

Если такие дополнительные платежи как страхование не входят в планы заемщика, можно взять деньги наличными. Недостаток этого способа заключается в высоких процентах, предоставление поручителя и недвижимости под залог. К тому же сроки такого кредитования совсем небольшие.

Существуют еще потребительские кредиты, которые не предусматривают больших переплат. И главное, не нужно платить КАСКО. Залог при таком займе не требуется, разве что можно оформить в залог автомобиль. Но могут возникнуть проблемы с поручительством, так как при сумме более 600 тыс. рублей банки нередко требуют предоставить в качестве поручителя юридическое лицо.

Читайте также  Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля: потребительский или автокредит

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Вся правда об автокредитах” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Преимущества и недостатки страховки

Выясняя, обязательно ли платить КАСКО при автокредите, необходимо тщательно изучить все преимущества и недостатки страхования. К достоинствам можно отнести:

  • Гарантия безопасности от всех возможных рисков, связанных с угоном авто, аварией и т. д.
  • Сотрудничество со страховой компанией позволяет в дальнейшем рассчитывать на скидки и различные программы лояльности к клиентам.

Недостатки у КАСКО и других страховых полисов следующие:

  • Высокая стоимость полиса.
  • Невозможность выбирать между несколькими страховыми компаниями.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”обязательно ли каско при автокредите” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Если же заемщику удастся избежать оформления КАСКО, то ему нужно знать:

  • Сэкономить на стоимости страховки не получится, так как процентные ставки будут выше, чем у кредита с КАСКО.
  • Заемщик не сможет получить средства на ремонт авто, если произойдет страховой случай.

Скорее всего заплатить все равно придется, если не по завышенным процентам, то в случае повреждения имущества.

Зная, обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит, легче выбрать подходящий банк и оформить заем на выгодных условиях. Страховать ли авто – это выбор заемщика, так как именно он оплачивает все издержки. И не все могут позволить себе забирать из семейного бюджета немалую часть денег помимо тех, что идут на оплату кредита.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 938-51-16 (МСК), +7 (812) 425-68-97 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации