Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля: потребительский или автокредит

Что выбрать – автокредит или потребительский кредит, а также что выгоднее и удобнее для автолюбителя? Автомобиль является дорогостоящей покупкой, которую могут позволить далеко не все. Поэтому нужно знать о возможных переплатах, процентных ставках и сроках обоих видов кредитования.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Разбираясь, что выгодней – автокредит или потребительский кредит, необходимо сравнить их достоинства и недостатки. Эти займы имеют существенные отличия. Если говорить об обычной ссуде, то ее целевое назначение – это приобретение различных товаров, в том числе транспортных средств. Это либо продажа с отсрочкой выплат, либо предоставление конкретной суммы на определенную покупку.

Для оформления стандартного кредита необязательно озвучивать его назначение. Банк может выдать средства, не зная, как их будет тратить заемщик. Если средства необходимы для покупки авто, то клиенту не нужно оформлять страховку, например, КАСКО. Это позволяет клиентам банка существенно сэкономить, так как страховку обычно включают в размер кредита.

Еще одно преимущество обычного займа перед автокредитом – это отсутствие обеспечения. Конечно, при потребительском займе наличными или на карту банки иногда требуют предоставление залога, но здесь многое зависит от суммы. К тому же оформление залога при обычной ссуде осуществляется на более выгодных условиях.

Потребительскую ссуду гораздо проще оформить. Можно не беспокоиться об увеличении платежей из-за подорожания товара. Если говорить о сроках, то деньги можно взять на длительный период. Это существенное отличие обоих видов займов.

Стандартный кредит на покупку автомобиля имеет свои недостатки. В первую очередь предоставление поручителя и переплату по процентам. Что касается поручительства, то автокредит от потребительского кредита отличается тем, что не требует участия третьих лиц. А если сумма слишком большая, то клиенту нужно предоставить несколько поручителей (иногда одним из них должно выступать юридическое лицо). Что удобнее и выгоднее – автокредит или потребительский заем, необходимо решать заемщику самостоятельно.

Преимущества и недостатки автокредитования

Выбирая автокредит или потребительский кредит, следует знать, что выгоднее. Если целевое назначение – приобретение транспортного средства, то есть смысл рассмотреть такое кредитование, как вариант получения средств от банка. К его преимуществам можно отнести:

• Возможность получения господдержки при оплате.
• Низкий процент первоначального взноса.
• Нет необходимости предоставлять поручителей.

Господдержка позволяет приобретать машины стоимостью до 750 тыс. рублей. Часть выплат при этом государство берет на себя. Кроме того, клиенты могут рассчитывать на предоставление дополнительных льгот и сниженные процентные ставки.

Это целевой кредит, залогом в котором выступает приобретаемый автомобиль. Из этого следует, что владелец не сможет продать или подарить машину без разрешения банка. Еще одним из недостатков такого кредита является то, что выбор транспортного средства зависит от сотрудничества банка с теми или иными автосалонами. Поэтому иногда довольно затруднительно купить выбранный автомобиль.

Также, выбирая автокредит или потребительский заем, следует учитывать необходимость оформления КАСКО. А это означает, что клиенту банка придется выплачивать до 100 тыс. в год. Эта сумма зависит от модели авто или года выпуска. Отказаться от страховки не получится, так как она является обязательным условием оформления займа.

Если у человека нет возможности оформить большую ссуду, ему придется воспользоваться льготным автокредитованием. А это существенно уменьшает количество моделей авто для приобретения.

Важно: при покупке другого авто, не указанного в договоре, клиента ожидают большие штрафы.

Зная, чем отличается автокредит от потребительского займа, клиенту банка проще выбрать способ получения средств на такую дорогостоящую покупку. Поэтому не стоит торопиться с оформлением документов, иначе приобретение может оказаться неподъемным финансовым грузом.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=»Автокредит против потребительского» cnt=»1″ col=»1″ shls=»true»]

Примеры

Чтобы понять, что выбрать – автокредит или потребительский заем, необходимо просчитать возможность выплаты всей суммы. Возьмем обычную семью с доходом в 33 тыс. рублей, желающую приобрести транспортное средство за 550 тысяч. Допустим, эта семья уже накопила 100 000 рублей на покупку, поэтому готова ежемесячно вносить по кредиту 16 тыс. рублей. Осталось определиться, какой кредит выгоднее для таких заемщиков в 2022 году.

По сути, семье необходимо оплатить лишь 450 000 рублей. То есть выплачивать по 9 тыс. рублей в течение 5 лет. Но к этой сумме добавляется страховка. Допустим, она стоит 65 тыс. рублей за 1 год. Теперь общая сумма ссуды с вычетом уже накопленных 100 тысяч составляет 515 000 рублей. К ним нужно добавит еще 3% за открытие счета (этот процент может быть больше или меньше в зависимости от банка). Итого заем увеличивается до 530 тыс. рублей (ежемесячный взнос – 11 тысяч). Если учесть дополнительные проценты и комиссию, то сумма составит приблизительно 660 000 рублей.

Не стоит забывать о страховке, которую необходимо оплачивать каждый год. За 4 года придется дополнительно выплатить 240 тыс. рублей. Если к этой сумме добавить 660 тыс. рублей общей суммы ссуды и 100 000 рублей, которые семья уже накопила, получается, что автомобиль обойдется в 1 млн. рублей. 60 месяцев, в течение которых заемщики будут оплачивать ссуду, придется платить более 16 тысяч. Еще не факт, что этой суммы хватит, учитывая дополнительные платежи.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=»Автокредит или потребительский кредит» cnt=»1″ col=»1″ shls=»true»]

Такая большая переплата возможна при автокредите. Если это нереальная сумма, то лучше взять стандартный кредит на подержанный автомобиль. Допустим, машине всего два года, а ее общая стоимость составляет 440 000 рублей. 100 тысяч семья вносит сразу, значит, остается выплатить еще 355 тысяч (с учетом комиссии в 3%).

Если человек согласен платить все те же 16 000 рублей в месяц, то выплатить заем можно за 28 месяцев. Переплата составит всего 70 000 рублей. То есть машина станет собственностью семьи уже через 2, 5 года и без большой переплаты. Не стоит забывать, что при стандартной ссуде не нужно платить страховку.

Выбирая, что лучше – автокредит или обычная ссуда, необходимо учитывать размер переплаты и срок кредитования. Также можно зайти на любой автомобильный форум, чтобы пообщаться с людьми, которые приобретали свои машины с помощью банков. Только выяснив все преимущества и недостатки, можно отправляться в банк и оформлять автокредит или потребительский заем.